כל מה שרציתם לדעת על מחזור משכנתא

מחזור המשכנתא הוא תהליך של בקשת הלוואה, אישורים וקבלת הכספים.מחזור המשכנתאות הוא חלק חשוב משוק הדיור מכיוון שהוא משפיע על כמה אנשים יכולים להרשות לעצמם לקנות בתים. ישנן סיבות שונות שבגללן האטרקטיביות של משכנתא יכולה להשתנות ובכללן נרצה לעשות מחזור משכנתא, אלה כוללות:

שינויים בריבית

שיעורי הריבית הם המחיר שגובה מלווה כדי להלוות כסף למישהו.

שיעורי הריבית משתנים בגלל גורמים רבים, כמו אינפלציה ותנאים כלכליים. כאשר בנק ישראל מעלה את הריבית, זה אומר שהם רוצים להאט את הכלכלה, כלומר להוריד את כמות המזמונים במשק. הם עושים זאת על ידי הפיכת הלוואות ליקר יותר ופחות אטרקטיביות עבור אנשים לקחת. ההיפך קורה כשהם מורידים את הריבית: הם הופכים הלוואות לזולות יותר ואטרקטיביות יותר עבור אנשים לקחת. הבנק המרכזי יעשה את זה בתקופות של מיתון. כאשר הם רוצים להעלות את הכסף במשק על מנת לעבור משברים כלכליים בצורה חלקה.

שינויים במחירי הדירות

הגורמים שתרמו לשינוי בשוק הדירות הם בעיקר גידול אוכלוסין, מחסור בדיור בר השגה וביקוש לדיור יוקרה. אחת הסיבות העיקריות לכך היא בשל גידול האוכלוסייה. ככל שיותר אנשים עוברים לערים, יש צורך בשטח פנוי נוסף למגורים. זה הוביל לירידה בגודל הדירות וכן לעלייה במחירים. באופן דומה, יש חוסר בדיור בר השגה

שינויים ביציבות העבודה

יציבות העבודה השתנתה מאוד בעשור האחרון. יש יותר משרות זמינות מאי פעם, אבל הבעיה היא שמשרות אלו אינן יציבות כמו פעם. המיתון הקשה על אנשים למצוא עבודה, אבל זה גם בגלל התקדמות טכנולוגית ששינתה את אופן העבודה.

אנשים רבים הם כיום פרילנסרים, שצריכים לחפש כל הזמן חוזים ופרויקטים חדשים כדי להתפרנס. זה מקשה עליהם לתקצב ולחסוך כסף. הרבה פרילנסרים מתמודדים עם חרדה כי מאז הקורונה כולם יודעים ששום דבר לא בטוח ואין דבר יציב בעולם, הכל יכול להשתנות בכל רגע.

גורם נוסף שהשפיעה מאוד על השינוי ביציבות העבודה הוא השימוש המוגבר בטכנולוגיה. השימוש המוגבר הוביל לעבודות רבות שהוחלפו במכונות ומחשבים אוטומטיים. מגמה זו צפויה להימשך בעתיד ועבודות נוספות יאבדו ככל שהטכנולוגיה תמשיך להתקדם. . בעתיד, יותר אנשים יצטרכו להסתמך על משכורת במקום העבודה או העסק שלהם. הנושא המשמעותי ביותר בבורסה היה העלייה באבטלה שהתרחשה בתקופה זו ונמשכה גם בתקופה הבאה. שיעורי האבטלה המוגברים הללו השפיעו על כל מגזרי החברה, כולל בנקים, שהם מוסדות שבהם נסחרת מניות. הירידה בביקוש למניות הובילה להורדת מחירים ולפחות רכישות חוזרות על ידי משקיעים.

מה לבדוק לפני שעושים מחזור משכנתא?

מחזור משכנתא הוא תהליך שבו הלווה מחזיר את ההלוואה, ואז לוקח הלוואה חדשה. כאשר עושים את התהליך הזה, יש הרבה דברים שצריך לבדוק לפני מתן משכנתא.

כמה מהדברים האלה הם:

כמה כסף מרוויח הלווה?

המחזור הוא כמות הכסף שהלווה מרוויח ומוציא על פני תקופה מסוימת. מחזור המשכנתא הוא היחס בין סך ההכנסה החודשית לבין סך עלויות הדיור החודשיות.

ככל שמחזור המשכנתא יהיה גבוה יותר, החזר ההלוואה יהיה יקר יותר. ככל שהוא נמוך יותר, כך יהיה משתלם יותר לשלם את ההלוואה.

מחזור המשכנתא יכול להיות תלוי גם בכמה כסף אתה מרוויח בחודש, יחס החוב להכנסה

שלך וכמה אתה מוציא על דיור מדי חודש.

האם ציון האשראי של הלווה טוב?

זו השאלה הראשונה שהמלווה ישאל את הלווה והיא החשובה ביותר.

ציוני אשראי הם דרך למדוד עד כמה אדם או חברה ראויים לאשראי. ככל שהציון גבוה יותר, כך גדל הסיכוי שהם יחזירו הלוואות במלואן ובזמן. ככל שהם נמוכים יותר, כך הם פחות ראויים לאשראי וסביר יותר שיפרעו את חובותיהם.

המלווים משתמשים במידע זה כדי להחליט אם להלוות כסף למישהו או לא וכמה הם יכולים ללוות.

האם הנכס במצב טוב?

הנכס חייב להיות במצב תקין, והמשכנתא לא צריכה להיות במחדל.

משכנתא היא סוג של הלוואה המאפשרת ללווה לרכוש דירה. רוכש דירה יכול ללוות כסף מהמלווה ולהחזיר אותו בריבית לאורך זמן. הלווה עשוי להידרש גם לשלם תשלומים חודשיים כדי להחזיר את ההלוואה.

מחזור משכנתא הוא כאשר בעל בית מוכר את ביתו או רכושו במזומן או בתשלום משכנתא, בניגוד ללקיחת משכנתא נוספת עליו.

מהי הריבית הנוכחית?

שיעור מחזור המשכנתא הוא אחוז המשכנתאות שממומנות או נפרעות בשנה נתונה. הוא מחושב על ידי חלוקת מספר מיחזורי המשכנתא והתשלומים בשנה במספר הכולל של המשכנתאות הקיימות בתחילת אותה שנה.

הריבית על משכנתא נקבעת על ידי גורמים רבים, לרבות תנאי השוק, כושר האשראי של הלווים ושנאת סיכון מלווים. שיעורי המשכנתא נקובים בדרך כלל כאחוז שנתי (APR) עם תשלומים חודשיים. ה-APR כולל הן את שיעור הריבית והן עמלות אחרות כגון נקודות או עמלות מוצא.

כמה כסף חסך הלווה עבור עלויות הסגירה?

ללווה יכול לחסוך כסף בעלויות הסגירה באמצעות שימוש במחזור משכנתא.

מחזור משכנתא הוא כאשר הלווה משתמש בהון העצמי בביתו לרכישת נכס חדש. לאחר מכן, הלווה נוטל משכנתא חדשה על הנכס החדש ומפרע את המשכנתא הישנה שלו. מחזור משכנתא יכול להיות אופציה אטרקטיבית עבור לווים המחפשים לחסוך כסף בעלויות הסגירה, כי זה לא מחייב אותם להמציא את הכספים עבור עלויות הסגירה מראש