מילון המשכנתאות המקיף של ישראל – (א'-ת')

נתקלתם במושג לא מוכר בחוזה או בשיחה עם הבנקאי? מילון המשכנתאות המקיף שלנו כאן כדי לעזור. השתמשו בניווט המהיר (לפי א'-ב') כדי למצוא הגדרה פשוטה וברורה לכל מונח, מהבסיסי ביותר ועד למתקדם. הידע שתצברו כאן הוא הכוח שלכם.

אות א':

אזורי עדיפות:

אזור התיישבותי בו המדינה מעודדת אכלוס באמצעות הטבות שונות לזכאים ומתן סיוע מועדף במשכנתא.

אחוז מימון:

היחס (באחוזים) בין סכום המשכנתא שהבנק מעניק לבין שווי הנכס כולו, כפי שהוערך על ידי שמאי.

אישור זכויות מקרקעין:

מסמך רשמי ממנהל מקרקעי ישראל המרכז את כל המידע המשפטי על הנכס (בעלות, שעבודים, עיקולים).

אישור עקרוני:

אישור ראשוני מהבנק, המפרט את סכום המשכנתא והתנאים שהוא מוכן להציע לכם, על בסיס הנתונים הפיננסיים שלכם.

אות ב':

בטוחה:

נכס או ערבות המשועבדים לבנק להבטחת פירעון ההלוואה. בדרך כלל מדובר בדירה הנרכשת.

ביטוחי משכנתא:

ביטוח חובה הכולל ביטוח חיים ללווים וביטוח מבנה לנכס. ביטוח משכנתא מהווה תנאי לקבלת המשכנתא.

אות ג':

גרירת משכנתא:

אפשרות "להעביר" את המשכנתא הקיימת שלכם מהנכס שאתם מוכרים לנכס החדש שאתם קונים, ובכך לשמור על התנאים הטובים של ההלוואה המקורית.

גרייס (מלא / חלקי):

דחייה זמנית של תשלומי המשכנתא. בגרייס חלקי משלמים רק את הריבית. בגרייס מלא דוחים את כל התשלום (קרן וריבית).

אות ה':

הכנסה כוללת:

סך כל ההכנסות של משק הבית (כל הלווים), המשמש את הבנק לבחינת יכולת ההחזר.

הלוואת זכאות:

הלוואה מסובסדת מכספי המדינה, הניתנת בתנאים מועדפים למי שעומד בקריטריונים של משרד השיכון.

היטל השבחה:

תשלום לרשות המקומית בגין עליית שווי הנכס כתוצאה מאישור תוכנית בניין עיר (תב"ע) חדשה.

הצמדה למדד:

הסדר שבו קרן ההלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן. אם המדד עולה, גם יתרת החוב שלכם עולה.

אות ז':

זכאות:

תעודה המונפקת על ידי משרד השיכון והבינוי, המאשרת כי אדם עומד בקריטריונים לקבלת הלוואת זכאות.

אות ח':

חכירה:

שכירות ארוכת טווח של נכס, בדרך כלל מול מנהל מקרקעי ישראל.

חלקה / גוש:

שיטת רישום הקרקעות בישראל. המדינה מחולקת ל"גושים", וכל גוש מחולק ל"חלקות". זהו המזהה הייחודי של הנכס.

אות י':

יועץ משכנתאות:

איש מקצוע המתמחה בסיוע ללווים בבניית תמהיל משכנתא ובניהול משא ומתן מול הבנקים. ניתן להיעזר ביועצי משכנתאות פרטיים או ביועצים מטעם הבנק.

אות ל':

לוח סילוקין (שפיצר/קרן שווה):

טבלת תשלומים המפרטת את כל ההחזרים לאורך חיי המשכנתא. היא מראה כיצד כל תשלום מתחלק בין קרן לריבית.

אות מ':

מדד המחירים לצרכן:

מדד סטטיסטי המחושב על ידי הלמ"ס ומשקף את השינוי במחירי סל מוצרים ושירותים. משמש כבסיס להצמדה במסלולי משכנתא מסוימים.

מחשבון משכנתא:

מחשבון המשכנתא הוא כלי דיגיטלי המאפשר לחשב את גובה ההחזר החודשי הצפוי על פי נתונים של סכום, ריבית ותקופה.

מחזור משכנתא:

מחזור משכנתא הוא תהליך של סילוק הלוואת המשכנתא הקיימת באמצעות נטילת הלוואה חדשה, לרוב בתנאים טובים יותר.

מס רכישה / מס שבח:

• מס רכישה: מס שהמדינה גובה על עצם רכישת נכס מקרקעין.
• מס שבח: מס המוטל על הרווח שנוצר בין מחיר קניית הנכס למחיר מכירתו.

אות נ':

נקודות זכות:

הקריטריונים לפיהם נקבע גובה הלוואת הזכאות (למשל: מספר ילדים, שירות צבאי).

אות ע':

ערבות:

התחייבות של אדם (ערב) לפרוע את חובו של אדם אחר (הלווה) אם הלווה לא יעמוד בו.

אות פ':

פיצוי מוסכם:

סכום פיצוי הנקבע מראש בחוזה המכר למקרה של הפרת החוזה על ידי אחד הצדדים.

אות צ':

צירוף זכאויות:

אפשרות הניתנת לזכאים לשלב בין זכאויות שונות (למשל, של שני בני הזוג) כדי להגדיל את סכום לוואת הזכאות.

אות ק':

קרן:

סכום ההלוואה המקורי שקיבלתם מהבנק, ללא הריביות וההצמדות.

אות ר':

ריבית (קבועה / משתנה / פריים):

"מחיר הכסף" שהבנק גובה. יכולה להיות קבועה (אינה משתנה), משתנה (מתעדכנת תקופתית), או מבוססת ריבית פריים.

אות ת':

תמהיל משכנתא:

שילוב של מספר מסלולי הלוואה שונים תחת משכנתא אחת.

שאלות ותשובות נפוצות

מה ההבדל בין "הלוואת זכאות" ל"צירוף זכאויות"?
"הלוואת זכאות" היא הלוואה מסובסדת שמוענקת על ידי המדינה בתנאים מועדפים. "צירוף זכאויות" מאפשר לשלב בין זכאויות שונות – למשל, זכאות של בני זוג – כדי להגדיל את סכום ההלוואה שניתן לקבל.

מה המשמעות של "אזורי עדיפות" במשכנתאות?
מדובר באזורים שבהם המדינה מעוניינת לעודד התיישבות (למשל בפריפריה). מי שרוכש שם נכס עשוי לקבל הטבות – כמו ריביות נמוכות יותר או סיוע מוגדל במימון.

מה זה "נקודות זכות" בקבלת הלוואת זכאות?
נקודות זכות הן קריטריונים שניתנים בהתאם למצב אישי – למשל מספר ילדים, שירות צבאי, ותק בנישואין או אם זו דירה ראשונה. ככל שיש יותר נקודות, סכום ההלוואה המועדף גבוה יותר.

מה זה "פיצוי מוסכם" ולמה הוא חשוב בחוזה דירה?
פיצוי מוסכם נועד למנוע סכסוך משפטי במקרה של ביטול עסקה. הוא מגדיר מראש מה יהיה גובה הפיצוי – בלי צורך להוכיח נזק בבית משפט. זה נותן ודאות לשני הצדדים.

למה "אישור זכויות מקרקעין" חשוב בקניית דירה?
זהו מסמך רשמי שמרכז את פרטי הבעלות על נכס, האם קיימים עליו עיקולים, שעבודים או זכויות נוספות. לפני רכישת נכס, חובה לבדוק אישור כזה כדי לוודא שאין בעיות משפטיות שעלולות לסכן את העסקה.

מה זה "בטוחה" מלבד הנכס עצמו?
רוב האנשים מכירים את שעבוד הנכס כבטוחה למשכנתא, אבל בפועל יש גם בטוחות נוספות – למשל ערבים להלוואה, פיקדונות כספיים או ערבויות צד ג'.

מה זה "חלקה" ולמה זה חשוב לרוכשי דירה?
חלקה היא יחידת קרקע בתוך גוש. כשקונים דירה חדשה או קרקע, חשוב לדעת מה מספר החלקה והגוש, כי זה המזהה המשפטי של הנכס במערכת רישום המקרקעין.