משכנתא בנק הפועלים: המדריך המלא לתנאים, ריביות ומסלולים (2025)

שוקלים לקחת משכנתא בבנק הפועלים? "משכן", חטיבת המשכנתאות של הבנק, היא אחד הגופים הגדולים והמובילים בישראל למשכנתאות. הבנק מציע מגוון רחב של פתרונות דיור, הטבות ייחודיות ללקוחות קיימים, ותהליכים דיגיטליים מתקדמים. מדריך זה ירכז עבורכם את כל המידע החשוב על המסלולים, הריביות, היתרונות ותהליך קבלת ההלוואה בבנק.

למה לקחת משכנתא בבנק הפועלים? היתרונות המרכזיים

בנק הפועלים, כאחד הבנקים הגדולים בישראל, מציע תחרות חזקה בשוק המשכנתאות. לקוחות קיימים של הבנק יכולים ליהנות לעיתים קרובות מתנאים מועדפים ומסלול תהליך מהיר יותר.

הטבות מרכזיות ללקוחות הבנק:

✅ ריביות מועדפות: הנחות על מרווחי הריבית במסלולים השונים כחלק מהיותם לקוחות ותיקים של הבנק.

✅ מסלול "זכאות פועלים": הלוואה ייחודית בתנאים מועדפים המשולבת בתמהיל המשכנתא (פירוט בהמשך).

✅ תהליך אישור עקרוני מהיר: מסלול מקוצר ונוח יותר ללקוחות קיימים שההיסטוריה הפיננסית שלהם מוכרת לבנק.

✅ הלוואות משלימות: אפשרות לקבלת הלוואות נוספות בתנאים נוחים להשלמת ההון העצמי הנדרש.

"זכאות פועלים": מסלול ההטבות הייחודי של הבנק

אחד היתרונות הבולטים המוצעים ללקוחות הבנק הוא מסלול "זכאות פועלים".

מה זה? – הלוואה ייחודית המשולבת בתוך תמהיל המשכנתא הכולל, וניתנת בריבית מועדפת.

מי זכאי? – לקוחות הבנק העומדים בקריטריונים שהוגדרו, הנקבעים בין היתר על פי היקף הפעילות בחשבון, ותק, חסכונות והתנהלות פיננסית תקינה.

מה גובה ההלוואה? – הסכום יכול להגיע עד 40% מגובה המשכנתא, ועד לתקרה של כ-130,000 ש"ח.

מסלולי משכנתא נפוצים בבנק הפועלים

בנק הפועלים מציע את כל מגוון מסלולי המשכנתא המקובלים בישראל, מה שמאפשר בניית תמהיל מגוון המותאם אישית לצרכי הלקוח. להלן הסבר קצר על המסלולים העיקריים:

מסלול ריבית הפריים

מסלול גמיש שאינו צמוד למדד, והריבית בו משתנה בהתאם לריבית בנק ישראל. יתרונו הגדול הוא שאין בו לרוב עמלות פירעון מוקדם, אך חסרונו הוא חוסר הוודאות לגבי גובה ההחזר שיכול לעלות אם הריבית במשק תעלה.

מסלול ריבית קבועה לא צמודה (קל"צ)

המסלול הסולידי והיציב ביותר. ההחזר החודשי בו קבוע וידוע מראש לכל אורך התקופה, כיוון שגם הריבית וגם הקרן אינן משתנות. יתרונו הוא הוודאות המוחלטת, וחסרונו הוא ריבית התחלתית גבוהה יחסית וקנס יציאה משמעותי.

מסלול ריבית קבועה צמודה למדד (ק"צ)

במסלול זה הריבית נשארת קבועה, אך קרן ההלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן. יתרונו בריבית התחלתית נמוכה יותר מהקל"צ, אך חסרונו הוא שהחוב וההחזר החודשי צפויים לגדול עם עליית האינפלציה.

תהליך קבלת אישור עקרוני ונטילת משכנתא בפועלים

קבלת "אישור עקרוני" הוא השלב הראשון והחשוב ביותר. זהו מסמך רשמי מהבנק המאשר כי הוא מוכן להעמיד לרשותכם הלוואה בסכום מסוים ותקף ל-24 ימים. התהליך בבנק הפועלים כולל בדרך כלל פגישה עם יועץ משכנתאות של הבנק והגשת מסמכים.

מה צריך להכין לפגישה?

• מסמכי זיהוי: תעודות זהות של כל הלווים + ספח.
• הוכחת הכנסות: 3 תלושי שכר אחרונים לשכירים, או שומת מס אחרונה ואישור רו"ח על הכנסות לעצמאים.
• מידע בנקאי: דפי פירוט עו"ש של 3 חודשים אחרונים מכל חשבונות הבנק.
• הוכחת הון עצמי: אישור על קיום הכסף הנזיל שברשותכם (למשל, צילום מסך מחשבון החיסכון).
• מידע על הנכס (אם קיים): חוזה רכישה או נסח טאבו.
  

לאחר בחינת המסמכים, הבנק יפיק עבורכם את האישור העקרוני, הכולל את תמהיל המשכנתא והריביות הראשוניות שהוצעו לכם.

ייעוץ וליווי אישי: שירות יועצי המשכנתאות של הבנק

בנק הפועלים מעמיד לרשות הלקוחות יועצי משכנתאות מטעמו ברוב סניפי הבנק. תפקידו של יועץ הבנק הוא ללוות אתכם בתהליך הבירוקרטי, להסביר לכם על המסלולים השונים שהבנק מציע, ולסייע לכם לבנות תמהיל משכנתא המבוסס על מוצרי הבנק.

מחזור משכנתא בנק הפועלים – האם זה כדאי?

אם כבר יש לכם משכנתא קיימת (בבנק הפועלים או בבנק אחר) והתנאים בשוק השתנו, או שמצבכם הכלכלי השתפר, ייתכן שכדאי לשקול מחזור משכנתא. תהליך זה כולל למעשה לקיחת משכנתא חדשה בתנאים טובים יותר כדי לסגור את הישנה. יועצי המשכנתאות בבנק הפועלים יכולים לבדוק עבורכם את כדאיות המחזור, תוך התחשבות בעמלות הפירעון המוקדם ובתנאים החדשים שתוכלו לקבל.

שאלות ותשובות נפוצות על פועלים משכנתאות

מהם היתרונות הייחודיים של לקוחות בנק הפועלים בקבלת משכנתא?
בנק הפועלים מציע ללקוחותיו הטבות וריביות מועדפות, וכן עדיפות בתהליך האישור הראשוני של המשכנתא. בנוסף, לקוחות הבנק יכולים לקבל הלוואות ייחודיות כמו "זכאות פועלים", הנכללת בתמהיל המשכנתא בתנאים מועדפים, או הלוואות נוספות להשלמת ההון העצמי.

מהו מסלול "זכאות פועלים" ומי זכאי לו?
"זכאות פועלים" היא הלוואה ייחודית המוצעת רק ללקוחות הבנק, ויכולה להוות עד 40% מהמשכנתא (או עד 130,000 ש"ח). תנאי ההלוואה נקבעים על פי פרמטרים שונים של הלקוח, כמו היקף הפעילות הפיננסית, חסכונות והתנהלות בנקאית תקינה.

אילו כלים דיגיטליים בנק הפועלים מציע לניהול המשכנתא?
בנק הפועלים מציע פלטפורמה דיגיטלית מתקדמת לניהול המשכנתא. דרך אתר הבנק והאפליקציה, ניתן לעקוב אחר יתרת ההלוואה בכל המסלולים, לבדוק את גובה ההחזר החודשי, לצפות בלוח הסילוקין המעודכן, וליצור קשר עם הבנקאי. כלים אלו מספקים שקיפות מלאה ושליטה על ההלוואה לאורך כל התקופה.

האם לקוחות שאינם לקוחות בנק הפועלים יכולים לקבל ממנו משכנתא?
כן. למרות ההטבות הניתנות ללקוחות קיימים, הבנק מקבל בברכה גם לקוחות חדשים. הוא מציע להם אישור עקרוני מהיר, וכן כלים פיננסיים כמו מחשבונים לבדיקת יכולת ההחזר ואפשרויות הלוואה להשלמת ההון העצמי.

>> למעבר לאתר בנק הפועלים למשכנתאות

בנק הפועלים טלפון לפתיחת חשבון – לקוח חדש :  *2405

בנק הפועלים קביעת תור: *2407