שאלות ותשובות לגבי משכנתא – הכסף שלכם

כמה כסף כדאי לכם לקחת?

גודל המשכנתא שתיקחו הוא השאלה העיקרית כמובן. צריך לזכור כי משכנתא מתייחסת לאחוזי
המימון כלומר הבנק מספק אחוז מסוים ממחיר הנכס כמשכנתא בעוד שאתם, כלקוח, מספקים
את שאר המימון. מרבית הבנקים יציעו לכם אפשרות של עד 75% ממימון הנכס, במידה
ומדובר ברכישת הדירה הראשונה שלכם, ולא היתה ברשותכם דירה בעבר. בדירה השנייה
שלכם, שאליה אתם מעוניינם להשתדרג, ירדו אחוזי המימון ל- 70%. השקעה בדירה נוספת למטרות
השקעה המימון כבר ירד ל- 50%. שוב הכל כמובן תלוי בהון העצמי שתביאו לשולחן והוא
זה שיקבע כמה משכנתא תצטרכו לקחת. יש גם מי שלוקחים משכנתא עם מחשבה על צרכים
נוספים שהם זקוקים להם, כמו שיפוצים בדירה, רכישת רכב נוסף וכדומה. זוהי נקודה
שכדאי לקחת בחשבון בזמן שאתם מתכננים איזו משכנתא לקחת

כמה תצטרכו להחזיר?

גובה ההחזר החודשי ומחירה הסופי של המשכנתא כולל הריבית שתשלמו עליה יקבעו לרוב על ידי מסלול
ההחזר שבו תבחרו. אין זה מומלץ לבחור במסלול עם ריבית קבועה אלא יותר כדאי לכם
ליצור תמהיל של מסלולי החזר עם ריביות שונות, מה שיהפוך את המשכנתא שלכם לפחות
רגישה בכל הקשור לשינויים במשק.

גובה ההחזר תלוי כמובן גם במידת ההכנסה שלכם כרגע, עם מחשבה על העתיד הצפוי לכם. אולם
בהחלט לא מומלץ לקחת משכנתא עם החזר שיותיר אתכם עם מעט הכנסה. נכון להיום מומלץ
שלא לקחת משכנתא שהיא יותר מ- 40% מההכנסה החודשית שלכם. זיכרו כי ככל שתתחייבו
למשכנתא גבוה יותר המשמעות היא פגיעה ברמת החיים שלכם ושל בני המשפחה שלכם.

מהו תמהיל משכנתא?

מדובר בשילוב בין מספר מסלולי הלוואה כך שתוכלו לפזר סיכונים ולקחת משכנתא שתתאים ליכולת
ההחזר שלכם בהווה ובעתיד. התמהיל הנכון הוא לשלב בין שלושה עד ארבע מסלולים שונים.
כאלו שיבטיחו לכם החזרי משכנתא חודשיים נוחים יותר ובעלי תנודות פחותות יותר.
פיזור הסיכון גם יאפשר לכם להשיג ריביות טובות יותר שיקלו על אפשרויות ההחזר שלכם.

כאשר אתם מתכננים תמהיל משכנתא דאגו שהוא יותאם ליכולת ההחזר שלכם, אך גם ייקח בחשבון
שינויים שחלים במשק. אחד מהם הוא השינוי בריבית הפריים או השינוי בריביות המשכנתא,
שינויים שעתידים להתרחש במדד המחירים לצרכן וכן שינויים בענף הנדל"ן ובכלכלה
המקומית. כל אלו עשויים להשפיע על גובה הריביות ולכן מומלץ לפזר את הסיכונים שלכם
ככל האפשר, ולבחור במסלולי החזר שונים עבור חלקים מכל סכום שתיקחו.

מהם הדגשים שאליהם יש להתייחס בבחירת תמהיל המשכנתא?

כאשר אתם בוחרים בתמהיל משכנתא תצטרכו להתייחס לדגשים שונים. בין הדגשים שאליהם תצטרכו
להתייחס בעת בחירת תמהיל המשכנתא קיימת התייחסות למאפייניכם האישיים כגון מצבכם
המשפחתי, מספר הילדים שיש לכם, וכמובן התכנון העתידי שלכם להבאתם של ילדים נוספים
ועוד. כמו כן יש להתייחס גם לגובה ההכנסה כיום והצפי שלכם להכנסה עתידית,  תקופת ההלוואה הרצויה לכם וכדומה. מהו ההון העצמי שלכם וגם כמה שנים אתם מתכננים לגור בנכס שבו אתם משקיעים כרגע. גם שווי
הנכס ומיקומו כולל תוכניות הפיתוח העתידיות לאזור שבו רכשתם.