שאלות ותשובות לגבי משכנתא – יועץ למשכנתא

האם כדאי להיעזר
ביועץ משכנתאות?

כשמדובר
בתחום הכלכלי ובנושא מורכב כמו משכנתא הרי לבעלי הכרות אשר למדו את הנושא והתעמקו
בו יש יתרון רב. יש לזכור שיועצי משכנתאות הם מומחים בתחום. לכן, הם בהחלט עשויים
לסייע לכם לבחור את מסלול החזר המשכנתא המתאים לכם וגם את תמהיל הריביות הנכון עבורכם.

אין
המשמעות היא שלא תוכלו ללמוד את הנושא לבדכם, אבל הדבר יצריך מצידכם זמן והשקעה
שלא תמיד יש לכם. יש לזכור כי רכישת דירה היא למעשה העסקה הכלכלית הגדול
והמשמעותית ביותר שתעשו בחייכם, קרוב לוודאי. השימשו בייעוץ מקצועי בתחום כזה שיש
לו השלכות כלכליות נרחבות על המשך חייכם וחיי משפחתכם הוא חשוב ביותר. ולכן בהחלט
מומלץ להשתמש בשירותיו של יועץ כזה.

למי מחוייב יועץ
המשכנתאות?

אולם
יש לזכור, כי בעוד שבאופן חוקי יועץ המשכנתאות בבנק חייב להיות אמין ולראות אל מול
עיניו את טובתם של הלקוחות. הרי שבפועל מדובר בדרישה לא אפשרית במיוחד. כי בסופו
של יום הוא עדיין עובד הבנק שמביא בחשבון את טובת הבנק או את מידת הפחתת הסיכון
עבור הבנק. כמו כן המחוייבות שלו לבנק תאפשר לו להמליץ לכם על משכנתא של בנק אחד
בלבד, הבנק שלו.

מה ההבדל בין
יועץ משכנתאות פרטי ליועץ של הבנק?

מעבר
לעובדה שיועץ משכנתאות פרטי מחוייב רק לכם ואתם דואגים לשלם לו כדי למקסם את
החיסכון שלכם בתשלום המשכנתא. הרי שיועץ כזה יהיה הרבה יותר זמין לכם. בניית תמהיל
משכנתא נכון הוא תהליך שדורש זמן שלא תמיד נמצא אצל היועץ בבנק. זה האחרון אמור
להציע משכנתאות לאלו שמגיעים אליו, בעוד שהיועץ הפרטי יקדיש יותר זמן ללמידת
הצרכים שלכם ובניית התמהיל הנכון עבורכם באופן אופטימאלי.

היועץ
הפרטי הוא בעל אינטרס ברור שמטרתו לגרום לכך שתצליחו לרכוש את המשכנתא במחיר הזול
ביותר, לכן מטרתו לנסות להוזיל את הריבית שתשלמו על המשכנתא, ולמצוא עבורכם את זו
עם הריבית הטובה ביותר שניתן להשיג. בנוסף, יועץ פרטי גם יוכל לייעץ לכם מתי ואם
כדאי לכם לבצע מיחזור משכנתא.

מתי כדאי לשכור
יועץ משכנתא פרטי?

כאשר
סכום המשכנתא קטן באופן יחסי ואתם לא מעוניינים להתעמק בנושא לימוד התחום פנו
ליועץ פרטי. כך גם אם מדובר במשכנתא גדולה יחסית ואתם מוצאים עצמכם מתקשים בתהליך
המו"מ מול הבנקים השונים.

בנוסף,
אם המשכנתא מוגדרת כמורכבת יחסית הרי שזאת בהחלט סיבה מוצדקת לשכור את שירותיו של
יועץ משכנתא מקצועי שאמור לסייע ולהקל על תהליך אישור וביצוע המשכנתא.

איך לבחור יועץ
משכנתא?

ישנם מספר קריטריונים לבחירת יועץ
משכנתא פרטי. הראשון וא המלצות. דאגו לקבל חוות דעת אמיתי על יועת מתאים, רצוי
מקרובים או חברים ובני משפחה. בידקו מה הידע המקצועי שלו, שיכול להיות במסגרת
השכלה פורמלית לתואר בכלכלה ומימון או השתלמות כזו או אחרת. בנוסף, בידקו את הניסיון
וודאו שמדובר בניסיון מעשי בתחום הספציפי שנקרא משכנתא, ואם יש לו עבר בנקאי מה
טוב. ולבסוף, וודאו שיש לכם כימיה טובה איתו, ושאתם מבינים מאוד אחד את השני כראוי