החלטתם לרכוש דירה ופתאום גיליתם שיש המון קשיים שקצת מבלבלים ומעיפים אתכם בנוסף לדאגות וללחצים הכלכליים. בתוך כל המכלול הזה ברור לכם שאתם זקוקים לעזרה וייעוץ, במיוחד לאור העובדה ששוק ההון, ובעיקר תחום המשכנתאות, הוא רב שיכלולים. נכון הבנק יעמיד לרשותכם את היועץ שלו. אבל זו בדיוק הבעיה אתם צריכים יועצי משכנתאות \ יועץ משכנתא עצמאי משלכם, בלתי תלוי. מה הוא יועץ משכנתאות, מה הוא יכול להציע לכם ומה ההבדל בינו לבין היועץ מהבנק. הנה כל התשובות.
מיהו יועץ משכנתא
נכון להיום אין הסמכה או תעודה שמאפשרת לעוסקים בתחום לקבל רשיון מתאים כדי לעסוק בייעוץ משכנתאות. למרות הצורך הדחוף של השוק בתחום של יועצי משכנתאות \ יועץ משכנתא כל אחד יכול להכריז על עצמו שהוא כזה, ולהציע את שירותיו.
אולם
כדי להקל עליכם כשאתם מגיעים למצוא את מי שעונה לדרישותיכם, הנה כמה קווים לדמותו
של יועץ כזה. ראשית, הוא אמור להכיר את עולם המשכנתא באופן חד וברור. לזהות את
ההבדלים בין מסלולי המשכנתא השונים שמוצעים לכם. לסייע לכם להכין תכנון פיננסי
נכון, ובעצם לאפשר לכם ליצור תמהיל מדוייק של המשכנתא שיותאם לצרכים שלכם, כך
שתוכלו להשיג את העסקה הטובה ביותר עבורכם מול הבנק.
תפקידם של יועצי משכנתאות \ יועץ משכנתא
תפקידו
של יועץ משכנתא אינו רק לנסות ולהשיג עבורכם את הריבית הטובה ביותר עבור המשכנתא
שלכם. זהו בעצם הפועל היוצא מעבודתו. עבודה שכוללת מספר שלבים. בשלב הראשון הוא
יסייע לכם להבין אם השגתם את העסקה שאכן מתאימה לכם, כשהכוונה לעסקה הטובה ביותר
עבורכם מבחינה מימונית, הווה אומר, האם מבחינה כלכלית כדי לכם ללכת על העסקה הזו,
ומה הסיכון הפיננסי שצפוי לכם בעקבותיה.
בשלב
הבא הוא יסייע לכם לבנות תמהיל משכנתא מדויק אשר יהיה מותאם אישית לצרכים שלכם.
מעבר לניתוח הראשוני הוא אמור לבצע ניתוח של מצבכם הפיננסי ולנסות לצפות קדימה אל
העתיד.
כתוצאה
מכך הוא יכול לנהל משא ומתן עם הבנק ולנסות להשיג עבורכם ריביות נמוכות יותר מאלו
שקיבלתם. רוב הסיכויים שהוא יפנה למספר בנקים לצורך העניין.
לבסוף, הוא ילווה אתכם לכל אורך תהליך לקיחת המשכנתא שיכול להיות ארוך ומייגע, וינסה לזרז אותו ככל האפשר. וכמובן, הוא יכול ללוות אתכם לאחר התהליך ולבדוק אם צריך למחזר את המשכנתא בהמשך.
ההבדל בין יועץ משכנתא משלכם ליועץ של הבנק
יועצי משכנתאות \ יועץ משכנתא משלכם יאפשרו לכם להנות ממספר יתרונות.
הראשון שבהם הוא המחוייבות. מדובר ביועץ שמחוייב אך ורק לכם, בעוד שהיועץ בבנק
מחוייב אך ורק לבנק שהוא המעסיק שלו.
בנוסף, יועץ משלכם יהיה זמין יותר עבורכם ויבדוק בתשומת לב את ההרגלים והצרכים הכלכליים שלכם לעומק. הוא, בניגוד ליועץ של הבנק אינו מעוניין למכור לכם את המשכנתא אלא לספק לכם שירות שיענה על הצרכים שלכם. במקרה הזה, התפקיד שלו מתמצה בהשגת ריביות נמוכות יותר, בעוד שהיועץ של הבנק מעוניין למקסם את הרווחים שלו, ובהקשר זה גם לשמור על ריבית יחסית גבוהה, ואילו היועץ הפרטי נמצא בצד שלכם.